El dato que casi nadie cuenta
Según el último censo, el 35 % de los argentinos mayores de 65 años no es dueño de la vivienda donde vive. De ese porcentaje:
- 20 % alquila (situación frágil con ingreso de jubilación).
- 10 % vive con hijos o familiares (dependencia económica y emocional).
- 5 % vive en viviendas precarias o residencias subsidiadas.
Es decir: uno de cada tres argentinos llega al retiro sin techo propio asegurado.
Por qué el alquiler en la vejez es financieramente inviable
El alquiler de un departamento de 2 ambientes en Buenos Aires hoy ronda los $ 450.000–700.000 mensuales, más expensas e impuestos. La jubilación mínima de ANSES está en torno a los $ 280.000–320.000. La cuenta no cierra.
| Concepto | Monto mensual |
|---|---|
| Jubilación mínima ANSES (aprox.) | $ 300.000 |
| Alquiler 2 ambientes | $ 500.000 |
| Expensas + impuestos | $ 80.000 |
| Servicios (luz, gas, agua, internet) | $ 60.000 |
| Alimentos + transporte + medicamentos | $ 300.000 |
| Total gastos mínimos | $ 940.000 |
| Déficit mensual | $ 640.000 |
Las tres estrategias para asegurar el techo
Hay tres caminos viables para garantizar la vivienda en el retiro:
- Comprar la vivienda antes del retiro: idealmente entre los 35 y los 50 años.
- Acumular capital suficiente para sostener un alquiler vitalicio: capital adicional al plan de retiro.
- Combinación: comprar una vivienda más chica y completar con renta del plan.
El plan de retiro como puente hacia la vivienda
Lo más eficiente no es elegir "casa o plan", sino combinar ambos:
- El plan de retiro genera capacidad mensual de pago en el retiro.
- La vivienda propia elimina el costo del alquiler.
- El plan también puede usarse para cancelar el saldo de una hipoteca pendiente.
Si llegás a los 60 con la casa todavía hipotecada, podés usar parte del plan de retiro para cancelarla y quedar libre de cuotas. El resto del plan te da renta mensual para vivir.
Caso real: estrategia combinada
Marcela y Hernán, 40 años, dos hijos. Hicieron este movimiento:
- Departamento propio en cuotas de hipoteca UVA (hasta los 55).
- Plan de retiro de USD 350/mes por persona (hasta los 65).
- A los 55: cancelan la hipoteca usando 10 % del plan de retiro.
- A los 65: con la casa pagada y plan de retiro, viven con USD 1.800/mes combinados.
Sin plan, hubieran llegado a los 65 con casa pero sin liquidez para gastos corrientes. Con plan, llegan con techo + ingreso.
Si todavía no tenés vivienda propia: cómo armar la estrategia
- Antes de los 40: priorizar la entrada de un crédito hipotecario o ahorrar el 30 % del precio en USD.
- Entre 40 y 55: combinar hipoteca + plan de retiro en paralelo.
- Después de los 55: priorizar el plan de retiro y considerar alquiler vitalicio asegurado o vivienda más chica.
El error más caro: pagar alquiler toda la vida sin plan
Una persona que alquila toda la vida sin construir un plan de retiro paga aproximadamente USD 250.000–350.000 en alquileres a lo largo de 40 años, sin nada acumulado. Es el peor escenario posible: ni casa ni capital.
Conclusión
El techo propio en la vejez no se asegura con suerte: se asegura con planificación. El plan de retiro es una de las piezas centrales de esa estrategia. Empezarlo antes de los 40 multiplica las opciones disponibles cuando llegue el momento.
Asegurá tu techo a los 65
Te ayudamos a combinar plan de retiro y estrategia de vivienda según tu edad y tu situación actual. Hay solución para cada escenario, pero hay que empezar.
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